주택담보대출 한도는 집값 기준(LTV)과 소득 기준(DSR) 중 작은 쪽으로 정해진다. 둘을 같이 계산해서 어느 쪽이 한도를 막는지, 월 상환액은 얼마인지 보여 준다. 규제 비율은 지역·주택 수·생애최초 여부에 따라 다르고 자주 바뀌어서 직접 넣도록 했다.
쓰는 법
- 집값과 적용될 LTV(%)를 넣는다. 정부가 정한 대출 상한액이 있으면 함께 넣는다
- 연 소득, DSR 한도(보통 40%), 기존 대출의 1년 원리금을 넣는다
- 금리, 스트레스 DSR 가산 금리(해당되면), 기간을 넣는다
LTV와 DSR
LTV = 대출금 ÷ 집값. 집값의 몇 %까지 빌려주나.
DSR = 모든 대출의 1년 원리금 ÷ 연 소득. 소득의 몇 %까지 갚을 수 있나.
은행은 두 기준을 모두 넘지 않는 금액까지만 빌려준다. DSR은 실제 금리보다 높은 ‘스트레스 금리’로 계산하는 경우가 있어 한도가 더 줄어든다.
비율은 꼭 확인하자
LTV는 규제지역 여부, 무주택·생애최초 여부, 정책대출(디딤돌 등)에 따라 달라지고, 정부 대책으로 자주 바뀐다. 이 계산기의 기본값은 예시이니, 실제 비율은 은행이나 금융위원회 발표로 확인하자. 정책대출 조건은 디딤돌대출 정리에 있다.
자주 묻는 질문
소득이 낮으면 집값이 낮아도 한도가 적나요?
네. DSR 때문에 소득 대비 갚을 수 있는 금액이 한도를 막는 경우가 많다. 기간을 늘리면 월 원리금이 줄어 한도가 조금 늘어난다.
상환 방식별 이자는요?
대출 이자 계산기에서 원리금균등·원금균등·만기일시를 비교할 수 있다.
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